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人民日報:有必要建立包括房地產銀行等的防風險框架
2018-08-15

金融是現代經濟的核心,黨中央一直高度重視防控金融風險、保障金融安全。黨的十八大以來,我國加強宏觀調控和金融監管,推進去杠桿,金融體系防控風險能力顯著增強。目前,仍須進一步深化認識,不斷鞏固去杠桿成果,以結構性去杠桿為基本思路,維護金融安全與穩定,保持經濟持續健康發展。

合理的金融杠桿是資產與負債管理在現代金融行業的正常體現。金融的核心功能就在于連接資金短缺部門和資金盈余部門,為資金短缺部門加杠桿,使之能夠以有限的自有資本控制數倍于己的資產、擴大生產活動,進而實現營利目的;同時也為資金盈余部門實現資金保值增值、分享生產活動盈利提供了有效機制。因此,適度的杠桿率不僅能提高資金配置效率,還能促進經濟增長。但是,如果杠桿率過高,就會對經濟造成傷害,甚至會引發金融危機。我們要吸取一些的教訓,未雨綢繆、防患未然,穩步推進去杠桿,在總杠桿率得到有效控制的同時,進一步優化杠桿結構。當前,要把防范化解金融風險和服務實體經濟更好結合起來,堅定做好去杠桿工作,把握好力度和節奏,協同推進企業部門、金融機構和居民部門去杠桿。

引導企業部門積極去杠桿。一方面,應嚴格落實商業銀行資本金管理制度,構建信用風險評估體系,同時嚴控影子銀行規模和表外業務風險,從源頭控制企業部門杠桿率。另一方面,積極發展和完善多層次資本市場,提高企業直接融資比重。多渠道推動股權融資,深化創業板、新三板改革,規范發展區域性股權市場,推動債券市場發展,幫助企業優化融資結構、降低融資成本、化解債務風險,引導社會資本投入優質企業。

引導金融機構適度去杠桿。通過一段時間以來的監管治理,目前金融領域資金脫實向虛、在金融體系內空轉的問題已得到明顯緩解。資金空轉一方面會增大流動性風險和市場風險,另一方面會增大金融系統風險。對此,要加強金融監管協調,強化綜合監管,突出功能監管和行為監管,防止監管套利。健全風險監測預警和早期干預機制,加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通,推進金融業綜合統計和監管信息共享,實時掌握市場資金流動狀況。提高金融機構的風險管理水平,加大金融體系監管力度,實行宏觀審慎監管和微觀審慎監管雙管齊下,有效應對影子銀行的潛在風險。

引導居民部門漸進去杠桿。近幾年居民部門的杠桿率趨于上升,主要緣于一些城市房地產市場火 爆導致炒房行為和住房貸款大量增加。對此,我國采取房地產市場調控政策,嚴格控制房地產信貸,提高首付比例,取得了一定成效。穩步降低居民部門杠桿率,化解房地產市場風險,有必要建立健全包括房地產市場、銀行部門、銀行間市場、資本市場等的系統性風險防范應對框架。同時,對影子銀行為房地產開發商提供融資進行清理整治;對消費貸款資金進行嚴格管理,防止個人消費貸款資金違規流入房地產市場。

實踐表明,短期內去杠桿會使資金面承受壓力。但是,只要在實施過程中注重把握好平衡、把握好時機、把握好力度,有效引導市場預期,加強政策協調和市場溝通,避免在處置風險過程中產生新風險,陣痛很快就會過去。隨著結構性去杠桿成效不斷顯現,經濟與金融發展將更加健康、更有活力。


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