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中小企業、政 府、金融機構,在服務實體經濟在扮演什么角色
2018-11-16

中小企業在我國經濟運行和社會發展中占有重要地位,貢獻了50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術創新、80%以上的城鎮勞動就業以及90%以上的企業數量,在提供就業機會、促進市場競爭方面具有不可替代的作用,是推動我國經濟結構優化、轉型升級的重要抓手。

當前,我國金融體系流動性總體充裕,但實體經濟層面資金面仍比較緊張,尤其是中小企業融資渠道較少、成本較高;中美貿易摩擦更是加劇了一些外向型中小企業的融資難、融資貴問題,使之成為當前中小企業發展的主要障礙。中小企業的融資難、融資貴主要原因有中小企業自身經營原因、政策不到位原因以及金融機構之間信息不對稱問題。我認為,破解融資難、融資貴問題,促進中小企業高質量發展,需要中小企業、政 府、金融機構等多方面協同發力。

中小企業:努力轉換機制、堅定走“專精特新”發展之路

努力轉換經營機制,走“專精特新”發展之路。中小企業缺乏相對完善的經營和財務制度,管理不成熟、不規范,抗風險能力較弱,平均壽命較短,貸 款違約概率較高,這些都決定了銀行向中小企業貸 款的積極性不高,或者用更高的利息率來彌補可能的損失,由此導致了融資難、融資貴的問題。解決問題的根本出路是中小企業應從自身做起,應在提高專業化能力和水平上下工夫,堅持聚焦主業、打造優勢、以質取勝、規范經營、勇于創新,走“專精特新”發展之路。

完善財務制度,提高信息透明度。中小企業融資難、融資貴問題的原因既反映其盈利能力的不足,還體現為金融機構與中小企業之間的信息不對稱。為此,中小企業要加快完善財務制度,提供真實、準確、完整、可靠的財務信息,減少銀行等金融機構獲取信息和甄別信息的成本,從而降低信息不對稱的程度。

政  府:努力為中小企業創造一個良好的發展環境

進一步減輕企業稅費負擔,采取措施鼓勵貸 款積極性。要提高財稅政策支持精準度,做好稅費減免、融資擔保等工作,確保已出臺政策落地見效,有效降低中小企業的稅收負擔。在考核上適當降低利潤增長和貸 款不良率等要求,加大正向激勵等。

完善社會征信體系建設。應加強社會信息數據的法治建設,完善立法,建立信用信息欺詐的懲戒機制,明確信用活動中信息數據真實性的法律要求,使守信者處處受益,失信者寸步難行;應加快在各地、市建立當地中小企業征信體系,整合各地海關、稅務、法院、公安、社保等各類信息,為各地金融機構加大對中小企業的融資支持提供信息服務保障。逐漸完善中小企業征信體系,建立全國范圍內的小微企業信用共享平臺,形成良好的企業信用信息歸集和共享機制。

創新中小企業增信機制。重視發揮財政部聯合20家機構發起設立的國  家融資擔保基金的作用;鼓勵銀政共擔風險的機制,落實中小企業貸 款貼息和風險補償政策,提升金融機構的貸 款投放動力;研究修訂相關法律、法規,拓寬擔保范圍,比如集體土地所有權、知識產權、商標權等新興擔保抵押方式的政策落地等。

搭建中小企業國際交流與合作平臺。自2014年以來,中國銀行先后在全球舉行30余場中小企業投資撮合會,打造了“中銀跨境撮合服務”平臺,幫助中國的中小企業“走出去”。未來可考慮建設國際中小企業交流平臺,打通國內和國際兩個市場,為中小企業提供一個信息交流與合作的平臺,實現市場、資金和技術的多重對接,促進中小企業高質量發展。

金融機構:在解決融資難、融資貴中發揮關鍵作用

發展多元化融資渠道,不斷擴大金融服務供給。應加快構建多層次小微企業金融機構服務體系,擴大金融服務覆蓋面。引導銀行業走差異化、分層次的發展道路,避免過度同質化,切實提高小微企業金融服務的可獲得性和便利性。從政策、監管等方面引導中小銀行、地區性銀行進一步加大對小微企業的服務力度。進一步打通資本市場融資通道,提高小微企業直接融資比例,促進更多的小微企業尤其是創新型和創業期小微企業通過創業板、中小板和新三板融資。商業銀行要深化普惠金融事業部建設,向基層延伸普惠金融服務機構網點。

大力倡導和支持商業銀行根據實際情況,對經營穩健、市場前景好的小微企業給予一定期限的流動資金貸 款支持。適當提升對風險指標的容忍度,明確業務人員責任,加強激勵機制。出臺小微企業盡職免責實施細則,明確界定免責范圍,保護相關人員積極性。

創新設計一些個性化產品以更好地滿足小微企業融資需求。優化信貸技術和流程,提升服務效率。在貸 款審批等方面可以實現集約化和模板化,從而實現收益覆蓋成本。實行精細化管理,提升信貸人員的專業服務水平。

創新授信體系建設,降低土地、設備等作為抵押品的重要性,深度挖掘中小企業發展特點,拓寬抵押品范圍,提供少抵押或無抵押的金融產品,加強與互聯網、大數據、人工智能的深度合作,逐步建立基于大數據基礎上的新型授信評審體系。

注重運用數字科技,建立數據平臺。互聯網時代,中小企業的財務數據、交易頻次、單次規模、季節性波動等數據的可獲得性越來越強,商業銀行可以通過運用大數據技術,加強對這些數據的分析、整合和挖掘,將數據作為發現價格、評估風險、配置資源的重要平臺。以此為依據,銀行可以主動適應中小企業經營波動的特點,開發更多規模和期限靈活的產品滿足企業融資需求;通過對供應鏈上下游數據的深度挖掘,銀行可以提供針對供應商、核心企業、零售商、消費者的個性化信貸產品,促進整個供應鏈的發展。


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