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嫁女兒都要看征信,關于個人征信你真的了解嗎?
2019-03-15

3月10日上午10時30分,十三屆全國人大二次會議新聞中心在梅地亞中心新聞發布廳舉行記者會,中國人民銀行行長易綱,副行長陳雨露,副行長、國家外匯管理局局長潘功勝,副行長范一飛就“金融改革與發展”相關問題回答中外記者提問。

中國人民銀行副行長陳雨露表示在征信領域里面,主要解決的是微觀金融決策上的信息怎么能夠更充分,就是銀行金融機構在發放貸款的時候,要求企業、要求到銀行里面借錢買房子的這些個人,你要把你的信用報告拿來,我要充分了解你的還款能力。當然現在征信很多都用到了社會領域,我們看到很多女兒找男朋友,未來的岳母說,你得把人民銀行的征信報告拿來看看。人民銀行現在征信中心的報告,大家查詢的時候,個人查詢前兩次都是不收費的,在網上查你簡版的個人信用報告也是不收費的。我不知道在座有多少人查過自己的個人信用報告,大家有空可以到網上查一查,看看自己的信用狀況到底是什么樣的。

這里提到的個人信用報告是什么呢?

來聽小編給你解答:個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品,它記錄了客戶與銀行之間發生的信貸交易的歷史信息,只要客戶在銀行辦理過信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業務,他在銀行登記過的基本信息和賬戶信息就會通過商業銀行的數據報送而進入個人征信系統,從而形成了客戶的信用報告。

自查信用報告是《征信業管理條例》賦予您的知情權,征信中心有義務每年為您提供2次免費查詢服務,從第3次開始每次收費25元。 

按照《征信業管理條例》和《國家發展改革委關于中國人民銀行征信中心服務收費標準有關問題的批復》(發改價格[2016]54號)規定,中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起,個人到柜臺查詢自身信用報告,每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元,通過互聯網查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續實行免費。


個人信用報告中的信息主要有六個方面:

  • 公安部身份信息核查結果

實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息。

  • 個人基本信息

     表示客戶本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業信息等內容。

  • 銀行信貸交易信息

     客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息。

  • 非銀行信用信息

      個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產狀況的信息。

  • 本人聲明及異議標注

  • 查詢歷史信息

簡單說:

個人信用報告是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件,是個人的“經濟身份證”,它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況,方便您達成經濟金融交易。


△個人信用報告(個人版)樣本

怎樣獲得個人信用報告?


央行征信中心

個人信用信息服務平臺


按照步驟一步步操作,

就能get了!

登錄www.pbccrc.org.cn

點擊首頁“核心業務”項下的“互聯網個人信用信息服務平臺”→進入查詢頁面

→點擊“馬上開始”→經過新用戶注冊

→ 用戶登錄

→在線身份驗證

→填寫提交查詢申請

→ 獲得信用報告(次日可得)。

我們需要知道的是,網絡查詢的征信,都是簡版的,想要診斷自己的征信情況,建議你最好還是去柜臺或個人信用報告自助查詢機打印詳版的。

問:有沒有其他查詢渠道?

【現場查詢】全國2000多個查詢點提供柜臺或自助終端查詢,即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復印件。

【委托查詢】商業銀行柜臺及網銀委托查詢正在試點。

問:誰可以查詢你的征信報告

只要有授權誰都可以。法院和政府部門可依法查詢,無須告知或取得您的同意。 

問:有人未經授權查詢了你的征信怎么辦?

【電話投訴】400-810-8866

【網站申訴】www.pbccrc.org.cn

問:我能查詢家人或者朋友的征信嗎?

在沒有得到他人授權的情況下,個人是無權查詢他人信用報告的。

但如果您取得了他人的授權,應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗,同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》,并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

問:征信報告有誤,我可以委托他人申請異議嗎?

可以!

除了您本人,您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書原件即可前往辦理。 

其中復印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括:身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。

另外,在查詢時,您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

問:對異議處理結果不滿意怎么辦?

【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”,說明情況;

【投訴】您可以向當地人民銀行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴,您應該能在30日內收到反饋;

【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴,通過司法程序解決您的訴求。

問:產生了不良信貸記錄,應該怎么辦?

首先,還清所有欠款。

如果是由于信用卡產生的不良記錄,不想使用可立即銷卡,24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,且無新的還款記錄。

還清欠款,繼續使用該卡,24個月后,信用記錄中仍然展示不良記錄,但積累了新的24個月的按時還款記錄。 

問:查詢記錄中的信息為何要特別關注?

查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯網查詢次數等信息,據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。

對個人而言,您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息,主要有以下兩方面的原因:

第一,其他人或機構是否未經您授權查詢過您的信用報告。

第二,如果在一段時間內,您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢,但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內您沒有得到新貸款或申請過信用卡,可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功,這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。

如果您發現您的信用報告被越權查詢時,可以向查詢機構質詢,也可以向中國人民銀行分支機構反映。

問:如何授權他人查詢?

一般通過書面(電子)授權。一般表現為借款(信用卡)申請表中格式化條款的一條。

【圖例】

       

問:我的戶口在廣州,可以查詢成都的信用報告嗎?

可以。

個人信用信息基礎數據庫的網絡覆蓋全國各地,無論在哪里,您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。

問:征信可以被洗白嗎?

不能!!

放貸機構直接報送,征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據;發生錯誤,放貸機構直接修改并重新報送;征信中心不能自行修改、刪除數據。 

所以,如果有人和你說,他們幫你修改征信,幫你的征信洗白,千萬不要相信,肯定是騙子!

問:一次失信,會被終生記錄嗎?

不會!

還上欠款,相關記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內,如您認為情況特殊,可在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。 

問:個人對征信報告享有哪些權利?

【知情權】您有權查詢自己的信用報告。

【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除,您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”,可以提出并要求更正。

【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意,可以進行行政投訴或司法訴訟。 



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